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医保年年涨价的心情:真是负担增加,又没有办法。
拓展:当然,如果政府能够为公众提供更加完善的医疗保险制度,既可以保障民众健康,也可以减轻民众经济负担,这对全体民众来说都是一件好事。
如果有人告诉你伤心可以走医保,你可以用以下方式来搞笑地回复:
1. “那我还是伤心一下吧,毕竟医保范围不包括心碎综合症。”
2. “原来伤心也可以享受医保报销,那我宁愿多伤心几次,反正有医保。”
3. “伤心到什么程度可以走医保?我要不要去申请一下,毕竟医保可以报销很多东西。”
这些回复都带有一定的幽默和调侃,可以让对话更加有趣。当然,伤心和心情低落是很正常的情绪,我们应该学会适当地处理和表达自己的情感,不要用幽默来掩饰或忽略自己的情感。
看病时刷综合医保卡,当个人账户余额为0后,不能透支,只能付现金。对于门诊负担很大的患者来说,综合医保还有一个特别的优惠,当门诊发生费用达到一个高度时,可以获得打三折看病的优惠。
综合医保的优惠之处(以下优惠是住院医保和劳务工医保所没有的):
1、全深圳市的医保定点医院都能刷医保卡挂号看病(比不刷医保卡的挂号费便宜12~14元,因为刷医保卡挂号时,社保局直接付12~14元的补贴给医院)。
2、持综合医保卡去社康看病,药费和检查费都打七折(这个优惠的目的是提倡“小病找社康,大病找医院”,如果小感冒都去大医院,小社康无人问津,浪费社康的医疗资源又导致大医院更加拥挤不堪)。
3、保障门诊大病,降低“因病致贫”的风险。举例,一年如果在门诊看病支出10万,那么综合医保大约帮你报销六成多,将近七成(计算方式较为复杂,我放在底下)。
————用综合医保住院治疗时,自费交几百元起付线,剩余的治疗费用一般能报销90%,住院医保也是90%,劳务工医保的比例在50~70%。你会看到三种医保的住院都能享受很大比例保险,唯有门诊,综合医保在门诊这一块是最优惠的,其优惠比例取决于参保人的实际费用。
——————————综合医保卡门诊打三折的计算过程———————————————
———————从过度治疗和套现开始说起会更加容易理解医保报销原则————————
医保是保障你基本医疗需求,原则上是不允许“过度检查”“过度治疗”
防止“过度检查”,比如说拍个X光片就能诊断病情,就不应该浪费医保的钱给你开CT申请单,
防止“过度治疗”比如说你吃三天的药就能治好病就不应该浪费医保的钱开30天的药品;
医保本质上是“集中所有参保人的钱,保障最需要的参保人”,每个人都在小病治疗中花了大病的钱,搞得医保基金入不敷出,救治不到最需要这笔钱的大病患者,这样不符合医保的初衷。
综合医保,有个人账户(综合医保是深圳市三种医保类型里唯一有个人账户的类型)。
社保局对“自己提出做检查”有个专用术语“健康体检”,个人账户累积余额必须超过当年基准线的部分才能用于健康体检。举例解释,今年7月1日开始此基准线为4595元,假定今天楼主医保卡个人账户余额为4700元,那么,其中有105元可用于楼主的“健康体检”;如果个人账户余额为4600元,那么其中有5元可用于“健康体检”;如果个人账户低于4595元,是不能用医保健康体检的,只能自费体检。
简单说来,就是个人账户的用法并非参保人可以自由支配的,社保局对此有一定的限制,超过4595元的部分,参保人可用于自己健康体检、自己预防接种、给家人用(家人专指在深圳买了医保的子女、配偶、父母)。
一小部分高收入者,因为收入高,医保交得多,个人账户余额累积的也很高,一万到几万不等,自己看病花不完正着急,没问题,体检可用,给家人看病也可用。
大部分中等收入者,医保交得不多,个人账户余额累积的也就刚刚达到去年平均一个月收入(深圳市2011年的月平均收入为4595元),体检就用不了,给家人看病也用不了(其实刷银行卡给家人付看病费用也是一个价格,家庭通道并无优惠也无打折)。
在4595元这个线以下的,看病就只能按自己实际病情,医生判断你该做什么检查就开什么检查,该怎么治疗就怎么治疗,总之一句话,满足参保人的基本医疗需求!
超出基本医疗需求的,比如看口腔科,发现蛀牙,医保给你报销补牙费用;拔牙后要镶陶瓷牙,医保认为镶牙是奢侈玩意,属于锦上添花,属于美容项目,医保不给你报销镶牙费用、洗牙费用,请您自费谢谢理解!
根据测算,深圳人每次门诊看病也就花个200~300元不等,如果一年看病3~10次,个人账户的钱花得完吗?大部分都用不完,就是说保障参保人的基本医疗需求这个目标达成了。
那小部分人,例如大病患者,例如慢性病患者,需要定期复诊、长期服药的,个人账户的钱完全不够用,个人账户的钱用光后还要自付很多钱看病。对于这类型病人如何保障呢?患者只需要刷医保卡挂号,刷医保卡交费,刷医保卡而付的现金,社保局会自动累积起来,当年度自付累积够2757元以后,看病时刷医保卡可自动打三折。
如果患者C在2012年7月1日的个人账户余额100元,从12年7月到13年6月的门诊基本医疗费用为8万元,可打折的费用=8000-100-130*12-2757=75583元,该笔费用患者负担30%即22674.9元,社保局报销70%即52908.1元,患者C当年度合计支付=100+130*12+2757+22674.9=27091.9元,即8万的33.9%;社保局报销52908.1元,即8万的66.1%。
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看上面给出的基本数据和我测算的结果,每月个人账户入账金额均设定为130元,但最后的年度报销比例都不同,为何呢?
先把B和C作对比,两个人的个人账户初始余额均为100元,但B的年度费用4万,C的年度费用8万,C的门诊负担更重,但是报销比例也更高,更接近70%,这说明对于负担越大的患者,得到的保障也越高。
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而个人账户余额少于4595元的,却又向医生提出“过度检查”的行为,也得不到医保的支持,不能医保只能自费。当然这个度掌握在医生手中,由医生判定是否属于过度检查,是否符合医保规定。
如果医生贪图工作量好看而开过度检查且允许病人刷医保付款,社保局自然不能姑息这种浪费医保资金的行为。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
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